Страхування автотранспорту в Швейцарії. Основні види автострахування. Що можна застрахувати?

Ринок автострахування у Швейцарії складний, на ньому представлено безліч різних видів автострахування. Проте обов'язковим є лише страхування громадянської відповідальності перед третіми особами. Швейцарське управління фінансових ринків (FINMA) регулює діяльність постачальників послуг автострахування у Швейцарії.

Згідно зі статистикою FINMA, автострахування є четвертим за поширеністю видом страхування нежиття у Швейцарії після медичного страхування, страхування будівель та страхування від нещасних випадків. Премії з автострахування становили 5,97 млрд швейцарських франків у 2021 році, що становить 20,9% ринку страхування нежиття у Швейцарії. Страхові внески з автострахування у 2021 році склали 5,97 млрд швейцарських франків.

При страхуванні автомобіля у Швейцарії зазвичай страхується автомобіль, а не водій. Більшість полісів покривають додаткових водіїв, що означає, що будь-яка людина з діючими водійськими правами може керувати вашим автомобілем.

Якщо ви хочете керувати чужим автомобілем, вам знадобиться додаткова страховка або поліс повного страхування. Однак ви можете використовувати більшість швейцарських полісів автострахування для покриття додаткових транспортних засобів, якщо у вас є номерні знаки, що передаються.

Страхування засобів автотранспорту. Страхування відповідальності власників автотранспорту та автокаско у Швейцарії перебувало під впливом наслідків рекламної політики з 1996 року.

Як результат, середній внесок за кожен ризик знизився приблизно на 20%. В той час як витрати на страхові виплати зросли у розмірі 10%. Проте, таке збільшення витрат, що пояснюється зростанням витрат на медичну допомогу, не можна компенсувати зменшенням страхових випадків.

При обов'язковому страхуванні цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів страхується не автомобіль, а відповідальність його володільця (водія) за шкоду, яку він може спричинити ним іншим учасникам дорожнього руху — третім особам—внаслідок дорожньо-транспортної пригоди (ДТП).

Водії або володільці транспортних засобів, які спричинили ДТП, не отримують відшкодування, натомість їх зобов’язання перед потерпілими по відшкодуванню шкоди приймає на себе страхова компанія.

В більшості країн світу цей вид страхування є обов’язковим. Це обумовлюється кількома обставинами.

По-перше, транспортний засіб є джерелом підвищеної небезпеки. Норми цивільного законодавства більшості країн світу визначають саме власника транспортного засобу відповідальним за завдання шкоди життю та здоров'ю або майну інших осіб (третіх осіб), крім випадків, коли дорожньо-транспортна пригода була наслідком дії непереборної сили. Тобто, цивільна відповідальність водія транспортного засобу перед третіми особами настає майже завжди у випадках скоєння дорожньо-транспортної пригоди.

По-друге, такі цивільно-правові відносини стосуються всього суспільства, мають масовий характер, оскільки учасником дорожньо-транспортної пригоди потенційно може бути будь-яка особа.

..............................

Чи можна використовувати у Швейцарії автострахування з іншої країни?

У Швейцарії можна використовувати автострахування з інших країн ЄС/ЄАВТ. Аналогічно, ви можете використовувати швейцарське автострахування при керуванні в країнах ЄС/ЄАВТ. Якщо ви приїхали до Швейцарії з-за меж ЄС/ЄАВТ, вам, як правило, доведеться оформити швейцарський поліс, якщо тільки у вас немає розширеного поліса, в якому зазначено, що ви можете керувати автомобілем у зарубіжних країнах, включаючи Швейцарію.

Типи автострахування у Швейцарії

Три основні види автострахування у Швейцарії такі:

Страхування відповідальності перед третіми особами

Це мінімальне легальне страхування автомобіля у Швейцарії. Фактично, у більшості кантонів ви не можете навіть зареєструвати свій автомобіль та отримати номерний знак без страхування цивільної відповідальності. Страхування відповідальності покриває шкоду всім третім особам та їх майну у випадках, коли винні ви чи інший застрахований водій вашого автомобіля. Однак воно не покриває жодних витрат, пов'язаних з вами чи вашим автомобілем. Страхування відповідальності зазвичай покриває збитки у сумі до 1 мільйона швейцарських франків у Швейцарії.

Премії варіюються в залежності від таких факторів, як вартість автомобіля, профіль водія та регіон Швейцарії. Середні ціни становлять близько 300-400 швейцарських франків на рік.

Часткове КАСКО

Це страхування, по суті, є страхуванням цивільної відповідальності плюс страхування вашого автомобіля внаслідок подій, які відбулися не з вашої вини. До таких подій відносяться стихійні лиха, пожежа, крадіжка, вандалізм та зіткнення з тваринами. Поліси у різних страховиків можуть відрізнятися, тому важливо перевірити, що покривається, а що ні. Зазвичай винятками є пошкодження скла, пошкодження на стоянці та пошкодження внаслідок урагану.

Зазвичай за вищу премію можна включити до страховки все, що виходить за межі базового пакету. Крім того, вартість може сильно змінюватись, але в цілому ви можете розраховувати на суму від 500 до 1 000 швейцарських франків на рік. Експерти рекомендують розглядати цю форму страхування для автомобілів віком від 4 до 7 років.

Комплексне або повне КАСКО

Повне КАСКО, покриває практично всі витрати (як випливає з назви). Іншими словами, все, що стосується вас, вашого автомобіля та всіх третіх осіб у випадках, коли винні ви чи інший застрахований водій.

Повне КАСКО є необов'язковим, проте воно може бути обов'язковим, якщо ви орендуєте, а не купуєте автомобіль у Швейцарії. Вам слід розглянути цей вид автострахування, якщо у вас новий (тобто менше чотирьох років) або цінний автомобіль.

Незважаючи на те, що дане страхування є повністю комплексним, воно не покриває абсолютно все, і знову ж таки поліси у різних страховиків різняться. Зазвичай винятками є покриття поломок, захист від бонусу за відсутність претензій та пошкодження чи крадіжка з необережності. За бажання ви можете придбати все, що не включено до страховки, як доповнення.

Повне КАСКО – найдорожчий вид автострахування у Швейцарії. Очікуйте, що доведеться заплатити від 1000 до 2000 швейцарських франків.

Додаткові види автострахування у Швейцарії

Хоч би який вид автострахування у Швейцарії ви обрали, ви можете доповнити його окремими видами страхування, які можуть бути не включені до страховки.

Поширеними видами додаткового страхування є:

Страхування від нещасного випадку — тоді як стандартне страхування цивільної відповідальності покриває витрати на відшкодування збитків третім особам, медичні витрати часто виключаються. Однак більшість жителів Швейцарії мають свою особисту страховку від нещасного випадку, тому вона зазвичай необхідна лише у тому випадку, якщо у вашому автомобілі часто їздять іноземні гості.

Збитки від паркування - покривають збитки, заподіяні невідомими особами під час стоянки вашого автомобіля. Зазвичай доступне лише як доповнення до повного полісу КАСКО.

Юридичний захист – покриває судові витрати у разі, якщо інцидент дійшов до суду.

Допомога при поломці — іноді включається до повного полісу КАСКО і передбачає покриття таких витрат, як ремонт та заміна транспорту у разі поломки. Її варто придбати, якщо у вас немає іншого полісу допомоги на дорозі.

Допомога при поломці - іноді включається до повного полісу КАСКО. Груба недбалість - покриває витрати, якщо ви стали причиною аварії через необережність, наприклад, проїхали на червоне світло або перевищили швидкість. Однак серйозні правопорушення, такі як керування у нетверезому вигляді та перевищення швидкості, зазвичай не включаються.

Захист бонусу – захищає ваш бонус за відсутність претензій, якщо вам доведеться подавати позов. Проте, як правило, вона обмежена однією претензією на рік.

..............................

Бонуси та штрафи з автострахування у Швейцарії

У Швейцарії, як і багатьох інших країнах, діє система страхування без страхових бонусів. Це означає, що ваші страхові внески знижуються за кожен рік, протягом якого ви не робите претензій. Кожна страхова компанія має власну систему бонусів за відсутність претензій.

Як правило, за кожний рік відсутності претензій ваша страховка зменшується на 5-10%. Існує точка відсікання, після якої страховка не знижуватиметься. У більшості страховиків це буде приблизно 30-40% знижка, але деякі можуть запропонувати щедрі пропозиції.

Деякі страхові компанії дозволяють переносити періоди відсутності претензій із попередніх полісів, проте вони не зобов'язані це робити. Перевірте, перш ніж підписувати договір. Хоча ви можете отримати знижки за відсутність претензій, ваші страхові внески також можуть збільшитись, якщо ви регулярно подаєте претензії. Якщо у вас погана історія водіння, ви можете заплатити понад 100% від стандартної вартості страхового внеску.