![]() |
|
![]()
Журнал «Insurance TОР» — єдине відкрите джерело інформації на ринку страхування, яке базується на офіційній статистиці страхових компаній та щокварталу публікує рейтинги ризикових та лайфових страховиків України у розрізі регіонів та видів страхування.
| Медичне страхування Франції. Особливості роботи програм ДМС та страхових компанійМедичне обслуговування у Франції вважають одним із кращих у світі — завдяки існуючій системі медичного страхування, яке з часу заснування (у 1910 році) вибудовувалося на принципах егалітарності — рівноправності і максимальної доступності медичної допомоги всім верствам населення. Французька модель медичного страхування Французька модель медичного страхування характеризується ефективною інтеграцією з усією системою соціального страхування. У системі соціального страхування існує понад двадцяти різних видів, у тому числі медичне страхування і на випадок хвороби, тимчасової непрацездатності, нещасного випадку, вагітності тощо. Законодавством затверджено єдиний порядок страхування, яким охоплено 80% населення. Система страхування, яка налічує понад 90 страхових компаній, контролюється загальнонаціональною організацією. Фонди соціального страхування, сформовані на національному рівні, здійснюють фінансування обов'язкової програми страхування здоров'я. Поповнення фінансових коштів здійснюється шляхом введення страхових податків, які складають 90% обсягу фонду. При цьому страховий податок дорівнює 60% фонду оплати праці. У Франції медичне страхування введено в 1910 році спочатку у вигляді фондів взаємодопомоги, а починаючи з 1928 року ці фонди, були перетворені в страхові компанії. В теперішній час у Франції існує єдина ієрархія страхових кас, дії вертикальна система медичного страхування: могутня страхова організація - Національна страхова організація, яка знаходиться під контролем Міністерства соціального забезпечення та праці й охоплює 78% населення. Крім обов'язкового державного страхування існує мережа добровільного страхування і місцеві фонди соціальної допомоги. За рахунок останніх отримують медичне обслуговування незастраховані французи, число яких не перевищує 2%. ................................ На відміну від Німеччини у Франції функціонує централізована форма обов’язкового медичного страхування (впроваджена з 2000 року), яким охоплено приблизно 80 % населення. Нині у Франції існує єдина ієрархія страхових кас, діє вертикальна система медичного страхування: Національна страхова організація (національна каса страхування найманих робітників), яка знаходиться під контролем Міністерства соціального забезпечення, має 129 місцевих відділень, кожне з яких відповідає за страхування в окремому регіоні. Конкуренція між державними фондами медичного страхування відсутня. Місцеві відділення мають часткову автономію, але, в цілому, підлягають адміністративному контролю з центру. Хоча не існує правил без винятків — фермери Франції зуміли зберегти свої страхові компанії, але й вони підпорядковуються загальним правилам, встановленим урядом. Фермерські та інші професійні страхові каси охоплюють 12 % населення країни. Медичне страхування у Франції не існує саме по собі, а є частиною соціального страхування. Всі, хто працює, отримують соціальну страховку і обов’язково медичну страхову картку, яка забезпечує застрахованому і членам його сім’ї доступ до медичного сервісу без додаткової оплати. Якщо в сім’ї працюють дві людини, то у кожного є своя страхова картка, на одну з яких вписують дітей. Державна програма медичного страхування Державна програма медичного страхування фінансується із внесків соціального страхування, які сплачуються роботодавцями і найманими працівниками (43 %), з податку з доходів фізичних осіб (33 %), надходжень від акцизних зборів із тютюну й алкоголю (8 %), відрахувань коштів із інших підрозділів соціального забезпечення (8 %), державних субсидій (2 %). Розміри внесків також встановлюються централізовано — кошти збирають місцеві агентства соціального забезпечення (граничний розмір внесків не встановлено). Для найманих працівників рівень внесків досить високий (19,4 %) — третину сплачує працівник, решту — роботодавець. Французький підхід, коли застрахований бере участь у процесі відшкодування коштів на лікування, має і психологічний аспект — це убезпечує від бажання полікуватися, коли в тому немає особливої потреби. Франція турбується про своє майбутнє — медстрахування є обов’язковим для всіх студентів віком від 18 до 28 років і покриває значну частину витрат за медичне обслуговування при щорічному внеску у розмірі 195 (стипендіати Французького Уряду отримують таку страховку безкоштовно). Крім обов’язкового страхування, в рамках якого студенту відшкодовується близько 70 % витрат на медичні послуги, існують інші види додаткового страхування для студентів, які дають змогу за порівняно невеликий щорічний внесок у 110 практично безкоштовно користуватися різними медичними послугами. У Франції також функціонує розвинена мережа приватних страхових компаній, які конкурують між собою (за шкалою додаткових послуг). Національний союз фондів медичного страхування визначає Державний набір медичних послуг відповідно до рекомендацій Державного управління охороною здоров’я — незалежного державного органу. Страховка покриває фінансові ризики, пов’язані з хворобою, материнством, інвалідністю. Крім того, страхування забезпечує фінансовий захист у разі нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань. Зазвичай за рахунок страхування покриваються приблизно 70‑75 % витрат медичних та на ліки, і лише для окремих категорій громадян (наприклад, якщо їхній річний дохід менш як 6744 , для вагітних або у разі хронічного захворювання) це «покриття» є стовідсотковим. Як і в разі нещасного випадку на роботі. Пацієнт спочатку сплачує всю суму за амбулаторне лікування, яка згодом відшкодовується страховим фондом (а також часто додатковим страхуванням). У стаціонарі пацієнт вносить щоденну плату (хоч і невелику) за перебування в закладі та харчування. Якщо процес стаціонарного лікування затягнувся понад 30 днів, пацієнта звільняють від оплати за «готельні» послуги. Лікарняна каса оплачує 75 % вартості перебування в стаціонарі (за 33 дні лікування і не більше), решту — сам пацієнт. За таким принципом оплачуються візит лікаря, медикаменти, діагностичне обстеження. Система компенсації за ліки може бути різною за формою, але не за змістом. Наприклад, у деяких аптеках пацієнт оплачує повну вартість ліків, а протягом п’яти днів на рахунок застрахованого надійде компенсація 75 % вартості препарату. В інших аптеках застрахований оплачує лише 25 % вартості ліків, а лікарняна каса перераховує компенсацію аптеці. Листки непрацездатності також оплачує лікарняна каса — оплата починається з четвертого дня лікарняного. ............................. Добровільне медичне страхування Програма медичного страхування не є всеохоплюючою, у зв’язку з чим майже 92 % населення є додатково добровільно застрахованим або через неприбуткові товариства взаємного страхування, або через приватне страхування. У Франції також існує група лікарів, які не входять до національної системи медичного страхування. Лікарі цієї категорії мають право встановлювати власні ціни на послуги, які можуть перевищувати офіційно встановлені на 50 %, при цьому різницю сплачує сам пацієнт. Добровільне медичне страхування — це не тільки обслуговування в хороших клініках, але і розв’язання проблеми грошових виплат за медичні послуги. Адже якщо 75 % вартості лікування або ліків оплачується за рахунок обов’язкового медичного страхування, решту 25 % можна покрити за рахунок добровільного страхування, яке пропонує у вигляді бонусу відмінну якість медичного обслуговування і додаткові медичні послуги. Приміром, жодна лікарняна каса не відшкодує витрати на придбання контактних лінз — вона компенсує лише частину витрат на найпростіші окуляри. Приватні ж страхові компанії можуть оплатити і вартість лінз — усе залежить від плану страхування. Приватна страховка надає право вільного вибору лікаря, медустанови, виду лікування.
|
Журнал страховий рейтинг Insurance TОР видається з 2003 року. На наших журналах виховалося не одне покоління страховиків, андеррайтерів, фахівців андеррайтингу, перестрахування та методології, а також страхових брокерів та агентів. «Insurance Top: Регіони», який вперше в Україні почав публікувати щоквартальний ренкінг страховиків по 25 регіонах України за 8 основними видами класичного страхування (КАСКО, ОСАЦВ, ДМС, нещасний випадок, страхування майна, туристичне страхування, страхування вантажів та зелена карта), включаючи премії, виплати, кількість договорів, а також збитковість видів у регіонах України. Головне завдання журналу — презентація національного ринку страхування та його учасників у фінансових та промислових колах, інформаційно-аналітична підтримка учасників страхового ринку, оперативна публікація, прозоре висвітлення та ознайомлення професіоналів з показниками діяльності та рейтингами учасників ринку страхування та перестрахування.
Для підготовки міжнародних оглядів світового страхового ринку та рейтингів глобальних страховиків та перестраховиків використано дані Beinsure Media та журналу Forinsurer.com — спеціалізованих ЗМІ про страхування, перестрахування та insurtech, що входять до складу Finance Media Holding. Наша місія полягає в тому, щоб надати аудиторії корисну, неупереджену інформацію, допомагаючи їм краще зрозуміти свої потреби у страхуванні та інвестиціях. Завдяки широкому діапазону охоплених тем, від штучного інтелекту та машинного навчання до криптографії та блокчейну, Beinsure є основним джерелом для тих, хто хоче бути в курсі динамічного світу фінансів і технологій. Він спрямований вирішити складності цих галузей, надаючи останні новини, рейтинги, огляди та ідеї. Beinsure розрахований на глобальну аудиторію, яка цікавиться фінансами, страхуванням і технологіями, пропонуючи інтегровану платформу як для професіоналів галузі, так і для широкої громадськості. Контент підібрано для того, щоб інформувати та навчати читачів про тенденції ринку, інвестиційні можливості та технологічні досягнення в секторах страхування та InsurTech.
© 2003-2024 Страховий рейтинг Insurance TОР — журнал про страхування. Щоквартальні рейтинги страхових компаній України. Погляд Редакції не завжди може співпадати з думкою авторів, компаній чи ЗМІ. Адреса Редакції: Україна, 02660, Київ, вул. Євгена Сверстюка, 11А. Повне або часткове використання показників діяльності страхових компаній без письмового дозволу редакції заборонено. Рейтинги є інтелектуальною власністю УНДІ «Права та економічних досліджень». |