|
Журнал «Insurance TОР» — єдине відкрите джерело інформації на ринку страхування, яке базується на офіційній статистиці страхових компаній та щокварталу публікує рейтинги ризикових та лайфових страховиків України у розрізі регіонів та видів страхування.
| Cистема соціального забезпечення Soziale Sicherheit та пенсійні виплати в НімеччиніСоціальне забезпечення в Німеччині є еталоном не тільки для країн СНД, але і для держав Євросоюзу. Головна мета побудованої в ФРН системи - захист і матеріальна підтримка осіб, які проживають в Німеччині і які потребують допомоги з боку держави в силу соціальних ризиків або інших складних обставин. Це забезпечує життєздатність німецького суспільства і характеризує Німеччину як державу загального добробуту (Sozialstaat). Система соціального забезпечення в Німеччині регламентується Соціальним кодексом, що має назву Sozialgesetzbuch (SGB), що включає в себе 12 окремих томів. Відповідно до § 4 SGB I, кожен громадянин ФРН має доступ до соціального забезпечення, яке передбачає соціальне законодавство. В основу системи соцзабезпечення покладено принцип страхування. Це означає, що право на соціальну допомогу в Німеччині мають усі застраховані особи. Відповідно до § 2 SGB IV, соціальне забезпечення гарантовано особам, які застраховані в системах обов'язкового і добровільного страхування. При цьому кожна галузь соціального забезпечення має свою систему обов'язкового страхування. Багатьом з них присвячені окремі томи Sozialgesetzbuch. Всі зібрані кошти акумулюються в галузевих соціальних фондах. На даний момент експерти відзначають відсутність дефіциту в них, що забезпечується за рахунок економічного розвитку ФРН. При цьому соціальні витрати держави продовжують неухильно зростати - в 2017 році тільки на соціальні виплати було витрачено 965 млрд євро, що на 36,5 млрд євро більше, ніж в 2016 році. При цьому частка держави в цій сумі становить 33,4%, роботодавців - 34,2%, а самих застрахованих осіб - 30,8%. Очікується, що до 2022 року обсяг соціальних витрат в Німеччині перевищить 1,1 трлн євро. Збільшення витрат, яких вимагає соціальний захист, пов'язане зі старінням німецького населення (близько 35% всіх витрат йде на виплату пенсій), а також зі збільшенням кількості біженців. У коротко- і середньостроковій перспективі це, ймовірно, призведе до зниження розмірів соціальних допомог, так як вже сьогодні ці виплати складають в середньому 30% німецького ВВП. Соціальне страхування в Німеччині є обов'язковим. Це дозволяє компенсувати солідарний підхід, зрівняти соціальні послуги для осіб з різним рівнем доходу, а також забезпечити необхідну допомогу тим, хто не здатний отримати її за допомогою участі в системах добровільного страхування через низькі або відсутні доходи. ......................................... Види соціальних допомог Система соціального забезпечення передбачає не тільки великі пільги в Німеччині і натуральну допомогу для осіб, які її потребують, а й значні матеріальні допомоги. До найбільш поширених категорій виплат можна віднести: соціальну допомогу (Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung) для покриття основних життєвих потреб непрацездатних осіб за станом здоров'я або віком (розмір залежить від віку і становить 240-416 євро); Соціальні виплати в Німеччині призначаються при дотриманні декількох основних умов, зокрема: в разі постійного проживання в Німеччині (тобто їх можуть отримувати в тому числі і іноземці, які мають постійне місце проживання); Особливості соціальної роботи в Німеччині полягають не тільки у виявленні проблемних сегментів і осіб, які потребують допомоги, але і визначенні обсягів цієї допомоги, причому не тільки в грошовому, а й у натуральному і іншому вираженні. Що ж стосується розмірів виплат, то вони майже завжди визначаються об'єктивними обставинами або встановлюються у фіксованому розмірі. Розглянемо основні види допомог докладніше. ...................................... Виплати по безробіттю Рівень безробіття в Німеччині залишається одним з найнижчих в Європі - в жовтні 2022 року він склав 4,9% або 3,4% за даними Євростату. Безробітні розглядаються в якості незахищених верств населення та як такі, що потребують матеріальної допомоги до тих пір, поки вони не знайшли собі місце на ринку праці. Залежно від участі в страховій системі допомоги по безробіттю в Німеччині бувають двох видів: Arbeitslosengeld I. Це виплата, що отримується особами, які до постановки на облік як безробітні були офіційно працевлаштовані не менше 12 місяців і здійснювали сплату страхових внесків. Розмір належної їм виплати залежить від середньої зарплати за попередній рік і податкового класу, до якого відносять платника. Як правило, це 45-50% від заробітку. Термін виплат залежить від віку і може становити від 6 до 24 місяців. Arbeitslosengeld II. Виплата, призначена для працездатних осіб, які до постановки на облік як безробітні не працювали або не мають достатнього стажу для призначення Arbeitslosengeld I. Вона являє собою компенсацію за прожитковий мінімум в розмірі 332-416 євро і виплачується без обмежень по термінах. ...................................... Грошова допомога біженцям Біженці в Німеччині становлять 16% від загального числа іноземних громадян - всього їх близько 1,7 млн осіб. Незважаючи на свою маргінальність біженці також розглядаються як особи, що потребують допомоги. Правовою основою для цього є закон Asylbewerberleistungsgesetz, яким визначено основні види підтримки, адресовані мігрантам з мусульманських та інших країн. Крім виділення житла і надання натуральної допомоги, вони можуть розраховувати на такі види соціального забезпечення, як: гроші на кишенькові витрати при проживанні в таборі (Bargeldbedarf, Taschengeld) - в залежності від віку та сімейного стану 79-135 євро; Зазначені виплати призначаються не тільки тим, кому схвалено надання притулку, а й тим, хто тільки чекає прийняття рішення. Крім надання матеріальної допомоги благодійні організації та органи влади сприяють працевлаштуванню біженців. У разі здійснення оплачуваної діяльності або ж відхилення заявки на притулок виплата допомоги припиняється. ...................................... Грошова допомога для підтримки сімей з дітьми Німеччина забезпечує молоді сім'ї всілякими видами державної та страхової соціальної підтримки. Залежно від ситуації призначаються і матеріальні виплати, в тому числі: основна допомога на дитину в Німеччині (Kindergeld) - в залежності від кількості дітей може становити 194-225 євро на кожного до досягнення повноліття; ...................................... Грошова допомога на оплату житла Вартість оренди житла в Німеччині досить висока - невелика квартирка площею 30-50 м2 в великому місті на кшталт Берліна чи Мюнхена обійдеться не дешевше 700-1,2 тис. євро на місяць. Але де б не проживали люди, якщо їх дохід не дозволяє їм забезпечити себе житлом, вони мають право на допомогу Wohngeld - доплату для оренди житла. Його можуть отримувати і студенти, і пенсіонери, і безробітні, які раніше працювали, і навіть бездомні в Німеччині, якщо вони уклали договір оренди і мають будь-який інший офіційний дохід. Розмір допомоги, згідно § 4 Wohngeldgesetz, визначається виходячи з кількості мешканців, розміру орендної плати і загального доходу мешканців за формулою, визначеною § 19 Wohngeldgesetz: 1,15 x (M - (a + b x M + c x Y) x Y) євро, де «М» - це розмір орендної плати, «Y» - щомісячний загальний дохід мешканців в євро, а «a», «b» і «c» визначається виходячи з кількості мешканців, які претендують на житлову допомогу відповідно до таблиці, затвердженої Додатком 1 до Wohngeldgesetz. Розрахунок і округлення показників «М» і «Y» здійснюються з урахуванням вимог Додатка 2. Для отримання детальної інформації та подачі заяви на виділення допомоги слід звернутися в місцеве житлове управління (Wohngeldbehörde). ...................................... Пенсійні виплати Особливим видом соціального забезпечення можна вважати пенсії в Німеччині. На них, як уже було сказано вище, припадає понад 35% сукупного бюджету всіх соціальних виплат в країні. У Німеччині високий пенсійний вік - на пенсію виходять в 65-67 років. На сьогодні в країні проживає близько 18 млн пенсіонерів, більшість з яких отримує страхову пенсію в рамках системи обов'язкового пенсійного страхування. Середньою вважається «стандартна німецька пенсія» (Standardrente), тобто 45% від середнього валового доходу трудящихся німців. У 2017 році її розмір становив 1,4 тис. євро для старих і 1,33 тис. євро для нових федеральних земель. Але на практиці на таку пенсію можуть розраховувати лише ті, хто має 45 років страхового стажу. А оскільки його мають далеко не всі, в реальності середній розмір німецької пенсії становить близько 1,1-1,2 тис. євро для чоловіків і від 600 до 900 євро для жінок. Крім державної пенсії німці також можуть розраховувати на пенсійні виплати з приватних пенсійних фондів за рахунок власних багаторічних вкладів. Крім того, існує корпоративна пенсія, де виплати формуються за рахунок роботодавців, але отримувати її зможуть лише особливо цінні співробітники.
|
Журнал видається з 2003 року. На наших журналах виховалося не одне покоління страховиків, андеррайтерів, фахівців андеррайтингу, перестрахування та методології, а також страхових брокерів та агентів. «Insurance Top: Регіони», який вперше в Україні почав публікувати щоквартальний ренкінг страховиків по 25 регіонах України за 8 основними видами класичного страхування (КАСКО, ОСАЦВ, ДМС, нещасний випадок, страхування майна, туристичне страхування, страхування вантажів та зелена карта), включаючи премії, виплати, кількість договорів, а також збитковість видів у регіонах України. Головне завдання журналу — презентація національного ринку страхування та його учасників у фінансових та промислових колах, інформаційно-аналітична підтримка учасників страхового ринку, оперативна публікація, прозоре висвітлення та ознайомлення професіоналів з показниками діяльності та рейтингами учасників ринку страхування та перестрахування. © 2003-2024 Страховий рейтинг Insurance TОР — журнал про страхування. Щоквартальні рейтинги страхових компаній України. Погляд Редакції не завжди може співпадати з думкою авторів, компаній чи ЗМІ. Адреса Редакції: Україна, 02660, Київ, вул. Євгена Сверстюка, 11А. Повне або часткове використання показників діяльності страхових компаній без письмового дозволу редакції заборонено. Рейтинги є інтелектуальною власністю УНДІ «Права та економічних досліджень». To prepare international reviews of the global insurance market has used data of the Beinsure Digital Media and Forinsurer.com — the specialized media about insurance, reinsurance and insurtech, which are part of the Finance Media Holding. Our mission is to connect its audience with useful, unbiased information, helping them understand their insurance and investment needs better. With a diverse range of topics covered, from AI and machine learning to crypto and blockchain, Beinsure is a go-to source for anyone looking to stay informed in the rapidly evolving world of finance and technology. It aims to demystify the complexities of these industries by providing the latest news, ratings, reviews, and insights. Beinsure serves a global audience interested in finance, insurance, and technology, offering an integrated platform for both industry professionals and the general public. The content is curated to inform and educate readers about market trends, investment opportunities, and technological advancements in the insurance and InsurTech sectors. |