Страховой рейтинг Insurance TOP. Рейтинг страховых компаний Украины. Страхование. Рейтинги, рэнкинги, ТОП-100

Рейтинг перестраховщиков мира в 2000 году


100 найкращих перестраховик?в 2000 р. за Standard&Poor?s: пов?льний шлях до в?дновлення
__________________________________________

2000 р?к став початком довготривалого процесу повернення до жорсткого ринку - явище, яке було скор?ше прискорене, н?ж спричинене под?ями попереднього року. Кр?м того, сам р?к був досить складним для перестраховик?в. Збитки в?д катастроф 1999 року в?дбилася на результатах д?яльност? страховик?в ? коеф?ц??нт зростання був для б?льшост? компан?й ледь пом?тним.

Одн??ю з особливостей страхово? ?ндустр?? ? ?? пов?льна реакц?я на зм?ни. Так протягом 90-их рок?в переважно спостер?галася тенденц?я використання м?якого ринку на ав?а страхуванн?.

Протягом останнього року ситуац?я докор?нно зм?нилась. Але перш? ознаки цих зм?н стали пом?тними задовго до 11 вересня. Так у 2000 роц? за результатами д?яльност? 100 найкращих перестраховик?в за даними Standard&Poor?s на ринку досить ч?тко просл?дкову?ться тенденц?я до певних зм?н.

У 2000 роц? компан?? почали розум?ти, що протягом 1997-1999 рок?в вони недооц?нювали ризики. Деяк? компан?? вже достатньо зм?цнили сво? резерви. ? хоча цей процес був занадто пов?льним, в?н вже вказу? на перш? ознаки встановлення жорсткого ринку.
1999 р?к став найг?ршим для перестраховик?в: дев?ять катастроф та збитки у розм?р? 1 м?льярда долар?в. Хоча протягом 2000-го року сталося лише к?лька великих катастроф, збитки 1999-го року негативно вплинули на результати д?яльност? 2000-ого року.
Проблема поляга? в тому, що деяк? страхов? под?? мали м?сце наприк?нц? 1999 року. З того моменту, як страхов? претенз?? над?йшли до страхових компан?й ? вони передали ?х перестраховикам, пройшло чимало часу. Таким чином на результатах 2000 року в?дбилися под?? 1999-ого.

Пан?ка, спричинена реакц??ю людей у 2000 роц? на можлив? проблеми, пов?язан? з комп?ютерами, також негативно вплинула на ринкову ситуац?ю. У с?чн? 2000 року не в?дбулось звичайного в?дновлення та продовження д?? договор?в, що не залишило жодно? можливост? для перестраховик?в п?двищити св?й рейтинг.

Незважаючи на це, перестраховики врешт?-решт почали реагувати на недооц?нки ризик?в, що мали м?сце протягом попередн?х трьох-чотирьох рок?в. П?к цього явища припада? на 1998 р?к; протягом 1999 року вже спостер?гаються певн? позитивн? зм?ни, але найб?льш ч?тко вони виявляються у 2000 роц?.

Загальний розм?р страхових платеж?в почав поступово зб?льшуватись у 2000 роц?. Чист? платеж? по перестархуванню 25 кращих компан?й за даними Standard&Poor?s зросли на 9,4% у пор?внянн? з 1999 роком. Р?к тому вони зб?льшилися лише на 2,3%, що св?дчить про те, що ситуац?я на ринку докор?нно зм?нилась лише у 2000 роц?.

Таке зростання платеж?в на 9,4% вказу? на те, що воно ма? м?сце головним чином через невелику к?льк?сть збитк?в, а не через зростання у пропорц?йному б?знес? через конкуренц?ю на головних страхових ринках.

В?дпов?дно до прогноз?в агенц??, зростання по прем?ях у 2001 та 2002 роках зб?льшиться у два та чотири рази в?дпов?дно у пор?внянн? з 2000 роком.

Проте того зростання у розм?р? 9,4% у 2000 роц? було недостатньо для покращення ф?нансового становища б?льшост? компан?й. Складовий коеф?ц??нт 25 кращих компан?й за даними Standard&Poor?s склада? 112,1%. У 1999 роц? в?н становив 112%, таким чином вказуючи на ступ?нь впливу збитк?в 1999-ого року на 2000-ий р?к. Проте, незважаючи на деяку стаб?л?зац?ю становища, в ц?лому ситуац?я на ринку залишалася досить складною.
Зростання платеж?в н?як не вплинуло на результати д?яльност? компан?й. Його було недостатньо для покриття недооц?нених ризик?в, що ч?тко вплинуло на складовий коеф?ц??нт.

Проте деяк? невелик? компан??, як? займалися страхуванням майна на випадок катастрофи, та деяк? ?нш? компан?? з вузькою спец?ал?зац??ю, досягли непоганих результат?в у 2000 роц?. Особливо це стосу?ться компан?й, як? змогли уникнути збитк?в у 1999 роц? ? не постраждали в?д в?дносно мало? к?лькост? катастроф у 2000 роц?.

?стор?? 10-ти компан?й з найкращими складовими коеф?ц??нтами досить прост?. Ц? компан??, як правило невелик? за розм?ром та мають вузьку спец?ал?зац?ю. Ц?кавими ? ?стор?? компан?й, що мають найг?рш? показники по складовому коеф?ц??нту. Причин даного явища може бути к?лька: пост?йн? труднощ? з встановленням ц?ни або незахищен?сть перед ризиками. Проте кожна компан?я ? це окремий випадок.

Певна к?льк?сть компан?й з вузькою спец?ал?зац??ю мають також найб?льший прибуток. Цей показник ? дуже важливим, адже в?н вказу? на можлив?сть компан?? щодо поповнення кап?талу.

Деяк? досл?дники використовують у якост? показника усп?шно? д?яльност? компан?? к?льк?сть чистих отриманих платеж?в. Проте у 2000 роц? найб?льш? прибутки, як ? найб?льш? збитки, були спричинен? р?зними обставинами на ринку. Багато компан?й, як? постраждали в?д значного зниження к?лькост? отриманих чистих платеж?в, на даний час знаходяться в стан? реструктуризац??, так як вони вв?йшли до складу ?нших компан?й. Так, наприклад, Underwriters Re вв?йшла до складу Swiss Re, а Munich Re придбала компан?ю CNA Financial.

П?дбиваючи п?дсумки, можна сказати, що, незважаючи на величезн? збитки, завдан? под?ями 11 вересня, високий коеф?ц??нт зростання ма? позитивно вплинути на становище страхово? ?ндустр?? в ц?лому ? ма? допомогти подолати ц? збитки. Враховуючи те, що з 2000 року спостер?га?ться встановлення жорсткого ринку, можна зробити припущення, що наступн? роки стануть б?льш сприятливими для перестраховик?в.

?Соmраny / Компан?яСоuntrу / Кра?наReinsurance statistics / Данн? з перестрахуванняPaid-up capital and surplus 2000 / Власний кап?тал $ млнPaid-up capital and surplus / NPW 2000 / Власний кап?тал до суми страхових платеж?в $ млн
NPW 2000 / Чист? прем?? за 2000 р., $ млнNPW 1999 / Чист? прем?? за 1999 р., $ млнRetroceded 2000 (%) / Ретроцес?я 2000 (%)
1Munich ReGERMANY10641,19638,511,8%46105,7433
2Swiss ReSWITZERLAND5289,84603,39,9%4853,691
3Lloyd'sUNITED KINGDOM3952,93807,838,2%8268,4209
4AllianzGERMANY3726,53295,934,5%53414,11433
5General ReUNITED STATES3260,82574,910,0%4438,5136
6American ReUNITED STATES3165,52821,39,6%2165,468
7Hannover ReGERMANY2595,72110,438,6%1834,170
8Employers ReUNITED STATES2227,11838,630,6%4050,1181
9Gerling Globale ReGERMANY2027,12117,522,9%902,444
10Cologne ReGERMANY1976,12155,719,4%1850,693
11Swiss Re AmericaUNITED STATES1758,71046,413,8%153787
12GE Frankona ReGERMANY1529,81902,743,5%982,664
13Transatlantic ReUNITED STATES1456,71322,216,8%1531,9105
14Bavarian ReGERMANY1245,21207,36,7%1909,7153
15Everest ReUNITED STATES1211,81108,111,4%1272,7106
16GE ReUNITED STATES1096,41081,120,6%77370
17European Reinsurance Co of ZurichSWITZERLAND9931186,10,0%932,693
18Korean ReSOUTH KOREA977,5755,529,0%323,433
19St Paul ReUNITED STATES976,6826,729,8%NA 
20Zurich Re North AmericaUNITED STATES959,8976,335,5%868,789
21Scor (French Reinsurance Operations)FRANCE871,9NANANA 
22Gerling Globale Re of AmericaUNITED STATES870,6878,517,3%487,956
23E+SReGERMANY859,972640,4%616,670
24Hartford ReUNITED STATES825,97037,2%NA 
25Zurich InsuranceSWITZERLAND812797,321,0%NA 
26Toe ReJAPAN799,5979,218,1%2175,4272
27XL Mid Ocean Reinsurance LtdBERMUDA758,4395,611,2%2120279
28Tokio Marine & Fire InsuranceJAPAN705,3843,210,2%20432,22896
29ACE Tempest ReBERMUDA699,1145,719,3%1281,6183
30Caisse Centrale de ReassuranceFRANCE694,9792,510,1%1131,4162
31National Indemnity UNITED STATES683,6881,913,9%25119,63674
32Hannover Re (Ireland)IRELAND588,9331,412,2%168,428
33Centre Solutions (Bermuda)BERMUDA580,8374,525,4%1107,4190
34London Life And Casualty ReBARBADOS549,92635,3%334,360
35Bavarian Re IrelandIRELAND549,4379,80,9%275,850
36Odyssey America ReUNITED STATES515,3295,616,6%853165
37PartnerReBERMUDA503,34672,5%1447,6287
38Overseas PartnersBERMUDA500,7819,711,2%1778356
39Everest Re (Bermuda)BERMUDA496,4NA0,0%272,754
40Yasuda Fire & Marine InsuranceJAPAN482,9560,96,5%9942,22058
41CNA Reinsurance OperationsUNITED STATES473,4647,124,0%NA 
42R+V InsuranceGERMANY455,3429,644,4%1599,8351
43CNA ReUNITED KINGDOM448,1526,112,7%228,150
44Berkley InsuranceUNITED STATES444,7399,411,4%615,4138
45Commercial Risk BERMUDA441,8379,429,5%25056
46New ReSWITZERLAND433,8491,428,2%311,671
47lapan Earthquake ReJAPAN416,7457,450,9%122
48Scor ReUNITED STATES414,165423,1%336,581
49PartnerReFRANCE397,4469,59,7%383,396
50GE Frankona ReUNITED KINGDOM381,5168,345,8%771,9202
51ERC Frankona ReDENMARK374281,621,1%NA 
52Zurich Re (Cologne)GERMANY369,7240,33,7%356,196
53Royal Bank Of Canada InsuranceBARBADOS368,4305,732,1%378,9102
54Mapfre ReSPAIN367,2363,331,8%197,253
55Scandinavian ReBERMUDA366,1200,30,0%327,689
56Generling Global Internatonal ReBARBADOS353,1NA0,0%220,162
57Chiyoda Fire & Marine InsuranceJAPAN350,1469,93,6%2654,7758
58Royal Bank Of CanadaBARBADOS346,6287,935,1%1769,6510
59Wiistenrot & WurttembergischeGERMANY338,6365,344,5%410,5121
60QBE International insuranceUNITED KINGDOM333,3271,734,7%390,6117
61Folksamerica ReUNITED STATES332,7214,541,9%443,9133
62Stockton ReBERMUDA331,715741,8%631,8190
63Swiss Re ItaliaITALY324,6470,2NANA 
64Mitsui Marine & Fire InsuranceJAPAN317,2363,612,1%76352406
65Victoria ReGERMANY315,1282,69,6%504,1160
66Generali Holding ViennaAUSTRIA309,7313,154,0%2180,5704
67Copenhagen ReDENMARK309,6279,516,3%218,870
68Underwriters ReUNITED STATES308,4429,320,1%464,4150
69American Agricultural nsuranceUNITED STATES304,3223,746,3%293,996
70Munich Re ItaliaITALY391,328150,7%219,875
71Reinsurance ReBERMUDA287,9205,224,8%700243
72Dai-Tokyo Fire & vlarine InsuranceJAPAN280,3318,84,0%3470,31237
73Sumitomo Marine & Fire InsuranceJAPAN278,6359,917,6%7551,12710
74SoremaFRANCE277,3288,114,9%308,4111
75AXA Corporate SolutionsUNITED STATES275,8134,721,8%285,8103
76Republic Western InsuranceUNITED STATES257,2178,410,2%117,445
77Sirius International insuranceSWEDEN253,3274,621,1%730,7288
78Le Mans ReFRANCE2482208,2%272109
79GE Frankona ReDENMARK242,8335,224,4%286,7118
80AMB Aachener Und MiinchenerGERMANY240,1194,860,5%5205,62168
81General & Cologne Re Cia de ReasgurosARGENTINA238,4202,99,7%NA 
82PMA Capital InsuranceUNITED STATES236,4260,139,9%529,6224
83Central ReTAIWAN232,6203,539,8%156,767
84Gothaer ReGERMANY232,5226,610,0%223,496
85Lincoln National Health&Casualty InsuranceUNITED STATES229,3238,69,4%93,140
86Luxembourg European ReLUXEMBOURG226,2211,320,9%117,251
87Gerling Globale ReSWITZERLAND226138,836,8%45,920
88Milli ReinsuransTURKEY225,1158,512,3%62,928
89Inter-Ocean ReBERMUDA218,91802,6%52,624
90Grinnell Mutual ReUNITED STATES216,3203,310,9%144,166
91Insurance Corporation of HannoverUNITED STATES213,7164,733,0%187,287
92Missan Fire & Marine InsuranceJAPAN213,4272,25,4%3039,91424
93Nichido Fire & Marine InsuranceJAPAN211,8246,73,1%5771,22725
94St Paul ReUNITED KINGDOM209,9246,838,2%340,3162
95Nippon Fire & Marine InsuranceJAPAN207,1263,65,1%4440,32144
96Sorema North America ReUNITED STATES196157,824,5%142,372
97General Cologne Re UKUNITED KINGDOM193,5172,520,1%272,1140
98Deutsch ReGERMANY190,9220,357,0%273,8143
99QBE Insurance and Reinsurance (Europe)IRELAND188,9131,941,1%245,4129
100Irish European ReIRELAND188,362,420,0%286,7152


Базов? поняття та визначення показник?в ф?нансового забезпечення страховик?в за Standard&Poor?s

Рейтинг ф?нансово? стаб?льност? страховика за Standard&Poor?s явля? собою поточну оц?нку характеристик ф?нансового забезпечення страхово? орган?зац??, що врахову? здатн?сть страховика зд?йснити виплати по страхових пол?сах у в?дпов?дност? до терм?н?в ?х д??. Ця оц?нка не ? специф?чною для кожного окремого пол?са, вона також не визнача?ться придатн?стю окремого пол?са для певного кл??нта. Б?льше того, оц?нка не врахову? можлив?сть в?дмови в?д страхово? претенз?? або ?? анулювання.

Рейтинги ф?нансово? стаб?льност? страховика створюються на основ? ?нформац??, що надана презентабельними орган?зац?ями, або на основ? даних з ?нших джерел, як? Standard&Poor?s вважа? за над?йн?. Агенц?я не проводить спец?альних перев?рок при формуванн? рейтинг?в ? тому можливими ? окрем? випадки, коли використан? дан? ? неперев?реними. В?дпов?дно рейтинги можуть бути зм?нен? або анульован? як внасл?док певних зм?н на ринку, або як результат виявлення недостов?рно? ?нформац??.

Рейтинги ф?нансово? стаб?льност? страховика не стосуються здатност? орган?зац?? платити по ?нших зобов?язаннях, окр?м зазначених у пол?сах. Рейтинги не виступають у якост? рекомендац?? щодо придбання пол?с?в т??? чи ?ншо? компан??. Кр?м того, вони також не ? 100 в?дсотковою гарант??ю ф?нансово? стаб?льност? страховика.

Рейтинги ф?нансово? стаб?льност?

Перестраховик, що ма? показник ?ВВВ? чи вище, вважа?ться як такий, що здатен платити по сво?х ф?нансових зобов?язаннях.

ААА
Даний показник означа?, що страховик ма? надзвичайно ст?йк? характеристики ф?нансово? стаб?льност?. Це найвищий показник в даному рейтингу Standard&Poor?s.

АА
Страховик, рейтинг якого визначено даним показником, ма? дуже ст?йк? характеристики ф?нансово? стаб?льност?. Це означа?, що ф?нансова стаб?льн?сть цього страховика лише трохи в?др?зня?ться в?д того, що ма? найвищий рейтинг.

А
Даний показник означа?, що страховик ма? ст?йк? характеристики ф?нансово? стаб?льност?. Проте в?н б?льшою м?рою можуть впливати несприятлив? економ?чн? умови, н?ж на вище зазначених страховик?в.

ВВВ
Страховик, рейтинг якого визначено даним показником, ма? добр? характеристики ф?нансово? стаб?льност?. Це означа?, що несприятлив? економ?чн? умови можуть чинити на нього б?льший вплив, н?ж на страховик?в з вищими показниками.

Страховик, що ма? показник ?ВВ? чи нижче, вважа?ться як такий, що ма? вразлив? характеристики ф?нансово? стаб?льност?, що може св?дчити про переоц?нку компан??ю сво?х ф?нансових можливостей.

Показник ?ВВ? вказу? на найменший ступ?нь вразливост? ф?нансово? стаб?льност?, а ?СС? ? на найб?льший.

ВВ
Даний показник означа?, що страховик ма? граничн? характеристики ф?нансово? стаб?льност?. У ф?нансовому стан? страховика ? чимало позитивних момент?в, проте ц?лком можливо, що за несприятливих ф?нансових умов у компан?? може бути недостатньо ф?нансових можливостей для того, щоб платити по сво?х ф?нансових зобов?язаннях.

В
Страховик, рейтинг якого визначено даним показником, ма? слабк? характеристики ф?нансово? стаб?льност?. Тому ?сну? висока в?рог?дн?сть, що несприятлив? економ?чн? умови впливатимуть на здатн?сть страховика платити по сво?х ф?нансових зобов?язаннях.

ССС
Даний показник означа?, що страховик ма? дуже слабк? характеристики ф?нансово? стаб?льност?. В?дпов?дно залежн?сть його платоспроможност? в?д ф?нансових умов ? дуже високою.

СС
Страховик, рейтинг якого визначено даним показником, ма? надзвичайно слабк? характеристики ф?нансово? стаб?льност?. Тому ц?лком можливо, що в?н не зможе виконати деяк? ф?нансов? зобов?язання.

R
Даний показник означа?, що страховик перебува? п?д регулюючою д??ю щодо платоспроможност?. Цей показник вказу? лише на певн? порушення ринково? повед?нки страховиком.

NR
Даний показник означа?, що страховик знаходиться поза рейтингом, ?, таким чином, не да? жодних в?домостей щодо його ф?нансово? стаб?льност?.

Позначки (-) та (+) вказують на незначн? в?дхилення у межах головних категор?й.

Список CreditWatch на перший план висува? потенц?йний напрямок розвитку рейтингу компан?й, що знаходяться у даному списку, зосереджуючись на коротко тривалих тенденц?ях та под?ях, що вимагають спец?ального спостереження та вивчення з боку Standard&Poor?s. До таких под?й можуть в?дноситись: поглинання або придбання одн??ю компан??ю ?ншою, певн? д?? регулятивного характеру або прискорений розвиток операц?й. CreditWatch ма? м?сце тод?, коли трапля?ться певне в?дхилення в?д визначеного розвитку ? для рейтингу необх?дною ? додаткова ?нформац?я. Це не означа?, що неминучою ? зм?на всього рейтингу; там, де це можливо, вказуються можлив? вар?анти рейтинг?в. Позитивна позначка означа?, що рейтинг може бути п?двищено, негативна ? знижено, позначка ?у стан? розвитку? (?developing?) використову?ться тод?, коли рейтинг може бути знижено, п?двищено або п?дтверджено.

Так зван? ?Р??- рейтинги, з надписом ?Р??, являють собою рейтинги ф?нансово? стаб?льност?, що базуються на анал?з? ф?нансових даних, опубл?кованих страховиком, та на основ? загально доступно? ?нформац??. В?дпов?дно так? рейтинги базуються на менш достов?рних даних, н?ж т?, що не мають позначки ?Р??. Дан? рейтинги п?длягають щор?чному поновленню, але вони також можуть бути переглянут? за умови под?й, як? можуть вплинути на ф?нансову стаб?льн?сть компан??.

Вище згадан? рейтинги не мають позначок ?+? або ?-?. Проте ?нод? вони ?снують, якщо ф?нансове забезпечення компан?? обмежено якимось великим ризиком або компан??ю-засновницею.

Рейтинги з нац?ональними позначками, означають, що ф?нансова стаб?льн?сть компан?й знаходиться у певн?й залежност? в?д ?х ?ноземних компан?й-засновник?в.
Рейтинги, складен? до 1997 року мають показник ?q?, що означа?, що це к?льк?сний рейтинг. Так? рейтинги були створен? на баз? к?льк?сного анал?зу ф?нансових даних з преси.